Кредитний ліміт: що це таке, як змінити й підвищити ліміт за карткою
Кредитні картки давно й надійно посіли почесні місця в наших гаманцях. Кредитка – це альтернатива готівці й зручний інструмент для розрахунків онлайн і в звичайних магазинах. Але поряд з очевидними плюсами в кредиток є й недолік: обмежена сума кредитних коштів. У нашому огляді розповімо, що таке кредитний ліміт і як його підвищити за кілька хвилин.
Зміст:[сховати][показати]
Кредитні картки великих банків: умови на 03.10.2026
| ПриватБанк, «Універсальна» | ліміт до 500 000 грн, без процентів до 55 днів, 3,5% на місяць |
| monobank, чорна картка | ліміт до 500 000 грн, пільговий період до 62 днів, 3,1% на місяць |
| Sense Bank, картка Sense | ліміт до 50 000 грн, пільговий період на покупки без обмеження строку |
Джерело: privatbank.ua, monobank.ua, sensebank.ua. Ліміт для кожного клієнта банк визначає сам. Цифри минулих років у статті нижче залишено як історію.
Що таке кредитний ліміт?
Кредитний ліміт – це максимально можлива сума, яку банк надає клієнту на витрати. Від стандартних споживчих позик карткові кредити відрізняються відновлюваним характером: поповнивши рахунок, клієнт може знову користуватися встановленим кредитним лімітом. Так триває протягом усього строку дії картки.
Наведемо приклад: пан Петренко 1 березня отримав картку з кредитним лімітом 50 000 гривень. Протягом місяця він витратив 20 000 гривень на покупки й оплату ЖКП. Залишок доступного ліміту становив 30 000 гривень. 1 квітня пан Петренко вніс на рахунок кредитки 15 000 гривень і так збільшив свій доступний ліміт до 45 000 гривень. У межах цієї суми він може робити покупки без штрафу за перевищення.
Власники кредиток можуть користуватися й власними грошима. На операції за рахунок грошей клієнта банк відсотків не нараховує. Позитивний баланс картки має перевищувати граничний розмір кредитування.
Приклад: 5 квітня клієнт вніс на рахунок картки ще 10 000 гривень. Баланс кредитки становив 55 000 гривень. З них 50 000 кредитні (позикові гроші), а 5 000 власні кошти клієнта.
Перевищення кредитного ліміту й санкції банків
Перевищення ліміту за карткою – це несанкціоноване використання банківських грошей. Наприклад, за ліміту 20000 гривень клієнт робить покупку на 20350 гривень і перевищує встановлений розмір кредиту. Часта причина перевищення: неуважність під час зняття готівки чи переказів, адже банк стягує за ці послуги комісію. Якщо не врахувати комісію в платежі, можна перевищити кредитний ліміт і «потрапити» на пеню й штрафи.
Зазначимо, що банки призначають великі штрафи за такі порушення й нараховують підвищені відсотки на суму перевищення. За систематичних порушень банк може зменшити ліміт або відкликати кредитку.
Як встановлюють кредитний ліміт?
Кредитний ліміт за карткою визначають індивідуально для кожного клієнта. На розмір кредитування впливають поточні програми банку, статус позичальника, його кредитна історія й рівень доходів.
- програми банку. Кожна кредитна установа має пропозиції для різних груп клієнтів. Наприклад, пенсіонерам чи власникам зарплатних карток пропонують картки в межах акції зі схваленим лімітом до 30000 грн. Ці картки отримають клієнти, які відповідають основним вимогам банку, про що ми розповімо далі,
- кредитний рейтинг. Позичальнику із систематичними простроченнями й неповерненнями банк кредитну картку не видасть. Якщо прострочення незначні, кредитор схвалить заявку на картку з невеликим лімітом. До групи ризику потрапляють громадяни без кредитної історії: банки остерігаються видавати позики клієнтам без досвіду кредитування. У кращому разі схвалять кредитку з мінімальною сумою. Згодом кредитний ліміт можна підвищити, активно користуючись кредитними грошима й вчасно повертаючи борг і відсотки. Якщо все ж відмовили, радимо звернутися по онлайн-мікропозику в мікрофінансові організації,
- розмір доходів. Розмір позики прямо залежить від зарплати чи інших доходів позичальника. Працюючі громадяни з доброю кредитною історією можуть розраховувати на максимальний розмір (пʼять і більше середньомісячних доходів). Пенсіонерам і студентам банки пропонують кредитки з лімітом в один-два щомісячні заробітки. Зростання доходів автоматично приведе до перегляду суми й збільшення позики. Але в будь-якому разі під час розрахунку кредиту враховують поточне боргове навантаження. Позичальнику з великим кредитним портфелем (іпотека, автокредит тощо) картку з максимальним лімітом не схвалять,
- сума щомісячних операцій. Банк бере до уваги середньомісячний оборот за рахунками й усіма картками клієнта. Наприклад, якщо ви щомісяця отримуєте 30 000 гривень та активно їх витрачаєте, висока ймовірність, що вам схвалять кредитку на 60 000 гривень,
- статус позичальника. Кредитні картки з великим лімітом банки запропонують статусним клієнтам: власникам депозитів і пакетів цінних паперів, власникам бізнесу, керівникам великих компаній. Для цієї категорії клієнтів кредитні установи розробляють пакетні пропозиції з преміальними картками з максимальними сумами в різних валютах. Звісно, і тут підхід індивідуальний: суму визначають за сукупністю всіх перелічених параметрів.
Зазначимо, що кредитний ліміт кожен банк визначає відповідно до своєї комерційної політики. Якщо програмою банку встановлено граничний розмір 200000 гривень, то за всього бажання клієнт не зможе отримати кредитку на 220000 гривень.
Як змінити кредитний ліміт за карткою?
Шанси отримати кредитку з невеликим лімітом мають усі громадяни зі стабільними доходами й позитивним рейтингом позичальника. За першого звернення багато хто отримує картку з мінімальною сумою й питає, як збільшити кредитний ліміт.
Суму змінюють з ініціативи банку або самого позичальника, за його заявою.
Якщо в власника картки змінився рівень доходів або зменшилося боргове навантаження на бюджет, це привід звернутися в банк із заявою про збільшення карткової позики. Відмову отримають позичальники, які користуються кредиткою менше 3-х місяців і мають прострочення.
Найчастіше банки самі ініціюють збільшення ліміту, бачачи, що кредиткою активно користуються.
Важливо знати: рішення збільшити кредитний ліміт банк ухвалює на основі аналізу фінансової поведінки позичальника. Спеціальна програма оцінює регулярність розрахунків, дотримання строків повернення боргу тощо. Граничну суму можуть підвищувати поетапно, протягом кількох місяців. Зазвичай банки підвищують ліміт на 30-40% кожні пів року, але можуть бути й інші схеми.
Кредитні ліміти в різних банках
Громадянам України, які хочуть оформити кредитку, треба показати в банку паспорт, ІПН і підтвердження трудового стажу. У претендентів на великий ліміт банки попросять довідки про доходи. Власники зарплатних карток зможуть оформити кредитку у своєму банку за паспортом.
Наводимо приклади найпопулярніших пропозицій банків в Україні у 2019 році та їхній максимальний кредитний ліміт за карткою:
| Банк/кредитна картка | Кредитний ліміт (грн) | Умови |
| Альфа-Банк («Максимум») | 75 000 | Безкоштовний випуск. Пільговий період 55 днів. Комісія за річне обслуговування 750 грн. Базовий тариф 36% річних. Нарахування відсотків на залишок власних коштів до 9% річних. Погашення боргу щомісяця, не менше 5% від суми фактичної заборгованості. |
| ПриватБанк Універсальна | 75 000 | Річне обслуговування 240 гривень, випуск безкоштовний. Підвищити кредитний ліміт можна в застосунку за кілька хвилин. Пільговий період до 55 днів. Ставка від 42% річних. Щомісячні внески від 5% суми боргу. |
| Монобанк | до 100000 | Пільговий період до 62 днів, обслуговування картки безкоштовне. Кредитний ліміт можна змінити в застосунку. Оформивши кредит, клієнт має щомісяця поповнювати баланс картки на 5% від суми використаного ліміту. Детальні умови |
| ОТП Банк, «Мані на кармані легка» | 50000 | Річне утримання картки 240 гривень. Базовий тариф 60% річних. Щомісячні платежі від 7% суми заборгованості. Пільговий період 55 днів. |
| Ідея Банк, «Card Blanche White» | 100000 | Пільговий період до 92 днів. Ставка від 48% річних. Випуск та обслуговування безкоштовні. Відсотки на залишок до 12% річних. |
| Банк Кредит Дніпро, «Вільна готівка» | 50 000 | Картка без пільгового періоду. Базовий тариф від 72%. Комісій за випуск, утримання картки й зняття готівки в банках на території країни немає. Погашення боргу щомісяця, від 7% суми. |
Підсумки
Обираючи кредитну картку, варто зважати не лише на максимальний розмір ліміту, а й на інші умови кредитування. Серед важливих параметрів: період нульової ставки, основний тариф, комісії тощо. Отримавши картку з невеликим кредитом, ви зможете змінити ситуацію протягом трьох місяців: активно користуйтеся карткою й вчасно розраховуйтеся з банком.