Кредитные карты давно и прочно заняли почетные места в наших кошельках. Кредитка – это альтернатива наличности и удобный инструмент для расчетов онлайн и в стационарных точках продаж. Но наряду с явными плюсами у кредиток есть и недостаток: ограниченная сумма кредитных средств. В нашем обзоре расскажем, что такое кредитный лимит и как его повысить за несколько минут.

Что такое кредитный лимит?

Кредитный лимит – это максимально возможная сумма, которую банк предоставляет клиенту для расходов. От стандартных потребительских ссуд карточные кредиты отличаются возобновляемым характером: пополнив счет, клиент может снова пользоваться установленным кредитным лимитом. Так происходит в течение всего периода действия карты.

Приведем пример: г-н Петренко 1 марта получил карту с кредитным лимитом 50 000 гривен. В течение месяца он потратил 20 000 гривен на покупки и оплату ЖКХ. Остаток доступного лимита составил 30 000 гривен. 1 апреля г-н Петренко внес на счет кредитки 15 000 гривен, и тем самым увеличил свой доступный лимит до 45 000 гривен. В пределах этой суммы он может совершать покупки без штрафа за превышение.

Владельцы кредиток могут пользоваться и собственными деньгами. На операции за счет денег клиента банк не начисляет проценты. При этом положительный баланс карты должен превышать предельный размер кредитования.

Пример: клиент 5 апреля внес на счет карточки еще 10 000 гривен. Баланс кредитки составил 55 000 гривен. Из них 50 000 являются кредитными (заемными деньгами), а 5 000 – собственными средствами клиента.

Превышение кредитного лимита и санкции банков

Превышение лимита по карте — это несанкционированное использование банковских денег. Например, при лимите 20000 гривен, клиент совершит покупку на 20350 гривен, и превысит установленный размер кредита. Частой причиной превышения бывает невнимательность при получении наличности или переводах: банк взимает комиссию за эти услуги. Если не учесть размер комиссии в платеже, можно превысить кредитный лимит и «попасть» на пени и штрафы.

Отметим, что банки назначают крупные штрафы за подобные нарушения, и начисляют повышенные проценты на сумму превышения. При системных нарушениях банк может снизить размер лимита или отозвать кредитку.

Как устанавливается кредитный лимит?

Кредитный лимит по карте определяется индивидуально для каждого клиента. На размер кредитования влияют текущие программы банка, статус заемщика, его кредитная история и уровень доходов.

  • программы банка. У каждой кредитной структуры есть предложения для различных групп клиентов. Например, пенсионерам или владельцам зарплатных карт предлагают карты в рамках акции с одобренным лимитом до 30000 грн. При этом карточки получат клиенты, отвечающие основным требованиям банка, о чем мы расскажем далее;
  • кредитный рейтинг. Заемщику с системными просрочками и невозвратами банк не выдаст кредитную карту. Если просрочки незначительны, кредитор одобрит заявку на карту с небольшим лимитом. В группу риска попадают граждане, не имеющие кредитной истории: банки остерегаются выдавать ссуды клиентам без опыта кредитования. В лучшем случае одобрят кредитку с минимальной суммой. В перспективе кредитный лимит можно повысить, активно используя кредитные деньги и в срок возвращая долг и проценты. Если всё таки отказали в получении денег, то рекомендуем обратится за онлайн микрозаймом в микрофинансовые организации;
  • размер доходов. Размер ссуды прямым образом зависит от зарплаты или других доходов заемщика. Работающие граждане с хорошей кредитной историей могут рассчитывать на максимальный размер (пять и более среднемесячных доходов). Пенсионерам и студентам банки предлагают кредитки с лимитом в один или два ежемесячных заработка. Повышение доходов автоматически приведет к пересмотру суммы и увеличению ссуды. Но в любом случае, при расчете кредита учитывается текущая долговая нагрузка. Заемщику с крупным кредитным портфелем (ипотека, автокредит и пр.) не одобрят карту с максимальным лимитом;
  • сумма ежемесячных операций. Банк принимает во внимание среднемесячный оборот по счетам и всем картам клиента. Например, если вы ежемесячно получаете 30 000 гривен и активно тратите их, велика вероятность одобрения вам кредитки на 60 000 гривен;
  • статус заемщика. Кредитные карты с крупным лимитом банки предложат статусным клиентам: владельцам депозитов и пакетов ценных бумаг, собственникам бизнеса, руководителям крупных компаний. Для этой категории клиентов кредитные структуры разрабатывают пакетные предложения, включающие премиальные карты с максимальными суммами в разных валютах. Конечно, и в этом случае кредитование имеет индивидуальный подход: сумма определяется по совокупности всех перечисленных параметров.

Отметим, что кредитный лимит каждый банк определяет исходя из своей коммерческой политики. Если программой банка установлен предельный размер в 200000 гривен, то при всем желании клиент не сможет получить кредитку на 220000 гривен.

Как изменить кредитный лимит по карте?

Шансы получить кредитку с небольшим лимитом есть у всех граждан, имеющих стабильные доходы и положительный рейтинг заемщика. При первом обращении многие получают карту с минимальной суммой и задаются вопросом, как увеличить кредитный лимит.

Изменение суммы происходит по инициативе банка или самого заемщика, по его заявлению.

Если у владельца карточки изменился уровень доходов, снизилась долговая нагрузка на бюджет – это повод обратиться в банк с заявлением об увеличении размера карточной ссуды. Отказ получат заемщики, пользующиеся кредиткой менее 3-х месяцев и имеющие просрочки.

Чаще всего банки сами инициируют увеличение лимита, видя активное использование кредитки.

Важно знать: решение увеличить кредитный лимит принимается банком на основе анализа финансового поведения заемщика. Специальная программа оценивает периодичность расчетов, соблюдение сроков возврата долга и пр. Повышение предельной суммы может проходить поэтапно, в течение нескольких месяцев. Обычно банки повышают лимит на 30-40% каждые полгода, но могут быть и другие схемы.  

Кредитные лимиты в разных банках

Гражданам Украины, желающим оформить кредитку, нужно предъявить в банк паспорт, ИНН и подтверждение трудового стажа. У претендентов на крупный лимит, банки попросят справки о доходах. Владельцы зарплатных карт смогут оформить кредитку в своем банке по паспорту.

Приводим примеры самых популярных предложений банков в Украине в 2019 году и их максимальный кредитный лимит по карте:

Банк/кредитная карта Кредитный лимит (грн) Условия
Альфа-Банк  («Максимум») 75 000 Бесплатный выпуск. Льготный период 55 дней. Комиссия за годовое обслуживание 750 грн. Базовый тариф 36% годовых. Начисление процентов на остаток собственных средств до 9% годовых. Погашение долга ежемесячно, не менее 5% от суммы фактической задолженности.
ПриватБанк Универсальная 75 000 Годовое обслуживание 240 гривен, выпуск бесплатный. Возможность повышения кредитного лимита в приложении за несколько минут. Льготный период до 55 дней. Ставка от 42% годовых. Ежемесячные взносы от 5% суммы долга.
Монобанк до 100000 Льготный период до 62 дней, обслуживание карты бесплатно. Возможность изменить кредитный лимит в приложении. При оформлении кредита, клиент должен ежемесячно пополнять баланс карты ежемесячно на 5% от суммы использованного лимита. Подробные условия
ОТП Банк, «Мані на кармані легка» 50000 Годовое содержание карты 240 гривен. Базовый тариф 60% годовых. Ежемесячные платежи от 7% суммы задолженности. Льготный срок 55 дней.
Идея Банк, «Card Blanche White» 100000 Льготный период до 92 дней. Ставка от 48% годовых. Выпуск и обслуживание бесплатно. Проценты на остаток до 12% годовых.
Банк Кредит Днепр, «Вільна готівка» 50 000 Карта без льготного срока. Базовый тариф от 72%. Отсутствуют комиссии за выпуск, содержание карты и снятие наличных в банках на территории страны. Погашение долга ежемесячно, от 7% суммы.

Итоги

Выбирая кредитную карту, стоит ориентироваться не только на максимальный размер лимита, но и на другие условия кредитования. Среди важных параметров: период нулевой ставки, основной тариф, наличие комиссий и пр. Получив карту с небольшим размером кредита, вы сможете изменить ситуацию в течение трех месяцев: активно пользуйтесь карточкой и своевременно рассчитывайтесь с банком.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...