Нестабильная ситуация в стране и, как следствие в экономической сфере, заставляют тщательно изучать информацию об украинских банках. Перед окончательным выбором надежного финансового партнера сознательный клиент обязательно интересуется положением дел на сегодняшний день и прогнозами на будущий период.

Для проведения анализа и сравнения показателей удобно использовать рейтинг банков Украины, который также включает показатели надежности, стабильности и прибыльности.

Чем полезен рейтинг и какие показатели рассматриваются?

Рейтинг банковского учреждения – это оценка набора показателей его деятельности, которая показывает состояние дел на определенную дату. Составляется рейтинг на основании официальных данных, которые банки обязаны публично предоставлять населению.

Основные показатели, которые участвуют в рейтингах украинских банков:

  • Объем депозитного портфеля;
  • Кредитный рейтинг учреждения;
  • Размер прибили и тенденция к росту или снижению;
  • Народный рейтинг надежных банков;
  • Капитализация;
  • Количество отделений, клиентов.

Составлением рейтингов занимаются аналитические или рэнкинговые организации, которые на основании доступных данных оставляют сводные таблицы и вычисляют показатели, необходимые для сравнения. Главными источниками достоверной информации для отчетов являются платформы Минфина и Финансы.юа.

Самые надежные банки Украины: рейтинг 2019 года

На начало 2019 года некоторые платформы уже составили свои рейтинги по работе банков Украины в 2018 году. Наиболее востребованным среди населения является показатель надежности финансового предприятия, который определяется на основании запаса финансовой прочности и способности без потерь пережить внешние неблагоприятные факторы.

Выглядит рейтинг надежности банков Украины в этом году следующим образом:

  • Группа Райффайзен (Аваль банк);
  • Банк Креди Агриголь;
  • Укрсиббанк;
  • Ощадбанк;
  • Укрэксимбанк;
  • Кредобанк;
  • Ситибанк (Украина);
  • ПроКредитБанк;
  • Укргазбанк;
  • Альфа – банк.

Основной состав надёжных банков состоит из учреждений с иностранными инвестициями и государственных банков, поскольку в данном случае все риски обеспечены материнскими компаниями и государством. При наступлении непредсказуемых событий данные учреждения всегда смогут обеспечить возвратность вкладов своим клиентам, что является наиболее весомым аргументом в пользу надежности.

Рейтинг топ-12 банков

Общий рейтинг самых надежных банков Украины по отзывам пользователей сайта Минфин. В формировании общей оценки включены следующие показатели: способность банка противостоять внутренним и внешним рискам, средняя оценка специалистов и лояльность вкладчиков.


Государственные банки в Украине: список на 2019 год

Украинские банковские предприятия, которые полностью находятся под управлением государства имеют статус государственных и считаются более надежными. Данный фактор обеспечивается государственными гарантиями регулирования деятельности банка и решения  любых трудностей при поддержке Национального банка Украины.

Рейтинг банков 2019 года, которые находятся в собственности Украины:

  • Ощадбанк;
  • Укрэксимбанк;
  • Укргазбанк;
  • Приватбанк.

Работа государственных банков регулируется НБУ и Министерством финансов, которые могут обеспечить быстрое реагирование в случае наступления рисковых ситуаций. Дополнительно данные банки реализуют специальные программы для населения по улучшению социальных благ для населения (ипотечные программы для молодых семей, военнослужащих, пенисонеров).

Топ-10 банков с иностранным капиталом

Банковские организации, которые имеют в своем составе полностью или больше половины иностранного капитала называются международными. Такие банки управляются через материнскую компанию, которые находятся в стане, где изначально был учрежден банк. Устойчивость таких банковских учреждений обеспечена капиталом главного офиса. В Украине в 2019 году действуют следующие международные дочерние банки:

  • Райффайзен Банк Аваль (Австрия);
  • Группа Креди Агриколь (Франция);
  • Кредобанк (Польша);
  • Ситибанк (США);
  • Укрсиббанк (Франция);
  • Прокредитбанк (Германия);
  • Альфа – банк (Люксембург);
  • Группа ОТП (Венгрия);
  • ПравэксБанк (Италия);
  • ИНГ Банк (Нидерланды).

Присутствие иностранного капитала в капитализации банков дополнительно гарантирует стабильную и надежную работу подразделений в Украине.

Лучшие банки по депозитам для физических и юридических лиц в Украине

Наиболее актуальным остается вопрос надежности при выборе банка для размещения вклада. Обеспечение сохранности накопленных средств является самым важным фактором при анализе показателей банка. Высокие процентные ставки не всегда является основным аргументом, которым руководствуются клиенты.

Далее предоставлены данные о самых удачных банках для размещения депозитных вкладов населению и предприятиям:

Топ банков
Позиция в рейтинге Физические лица Организации
1 Приватбанк Приватбанк
2 Райффазенбанк Группа Райффайзен
3 Альфа — банк Альфа Групп
4 Укрсоцбанк ОТП банк
5 ОТП Юникредит групп
6 Сбербанк Сбербанк
7 Пивденный Прокредитбанк
8 ПроКредит Пивденный
9 Кредобанк Кредобанк
10 Мегабанк Международный инвестбанк — МИБ

Обратите внимание! Решающим аргументов в пользу надежности банка для вложения депозита является обеспечение его возвратности Государственным Фондом страхования вкладов.

Рейтинг украинских банков по кредитам

Важным показателем при выборе банка для постоянного сотрудничества является именно кредитный рейтинг. Данный фактор строится на соотношении активных и пассивных портфелей банка и показывает финансовую устойчивость предприятия к влиянию негативных тенденций.

В Украине кредитный рейтинг лучших банков по состоянию на 2019 год выглядит следующим образом:

  1. Ощадбанк;
  2. Приватбанк;
  3. Укрэксимбанк;
  4. Сбербанк;
  5. Райффазен;
  6. Альфа банк (Украина);
  7. ПУМБ;
  8. Укргазбанк;
  9. Проминвестбанк;
  10. Укрсоцббанк.

При выборе кредитной программы в первую очередь следует обратить внимание на условия по кредиту, поскольку риск финансовых потерь для клиента в данном случае минимален.

Отрицательные факторы в разрезе кредитного рейтинга сосредоточены на проблемной задолженности, объем которой необходимо погашать дополнительными средствами. Известно, что расходы на обеспечение возвратности таких кредитов затрачиваются немалые, а результаты пока не радуют.

Самые прибыльные и убыточные банки Украины

Отсутствие стабильности стране очень сильно повлияла в первые годы после начала боевых действий на востоке на ситуацию в банковских кругах. Банки с российским капиталом на данный момент выводят свои активы из страны, соответственно данное обстоятельство отражается на общих показателях.

Наиболее стрессоустойчивыми оказались Приватбанк и группа Райффайзен, которые получали прибыль на протяжении всего анализируемого периода. Далее укажем в порядке убывания рейтинг банков 2018 по приросту и убыточности Украины:

  1. Приватбанк (+6925013);
  2. Группа Райффайзен (+2752476);
  3. Укрсиббанк (+1431026);
  4. ПУМБ (+1002467);
  5. ОТП Групп (+964061);
  6. КредиАгрикольГрупп (+789255) ;
  7. Укрэксимбанк (+670127);
  8. Правэксбанк (-12947);
  9. Уксоцбанк (-375240);
  10. Сбербанк (-7176459).

На прибыльность банков в 2018 году хорошо повлиял новый приток депозитов физических и юридических лиц, а также возобновление рынка кредитования. В 2019 планируется расширение показателя кредитного портфеля, который приносит банка самую большую прибыль. Убыточные банки получили свои показатели через отсутствие грамотного регулирования программ для физических лиц и отток капитала российских банков.

Дополнительно можно проводить анализ деятельности банков по активам, а также количеству отделений. Лучший банк в Украине по охвату населения отделениями является государственный Ощадбанк (около 3 тысяч), вторым по количеству подразделений остается Приват банк (больше 2-ух тысяч). Прирастили территориальные единицы в том году Альфа –групп и А банк.

Прирост активов в 2018 году показал цифру со знаком плюс и данный показатель подтверждает рост положительных тенденций в банковском секторе страны.

Рейтинг по активам
Банк Активы в млрд.грн Балансовый капитал (млрд.грн) Обязательства (млрд.грн) Уставный капитал (млрд.грн)
1 ПриватБанк 271,332 26,022 245,310 206,060
2 Ощадбанк 215,630 15,461 200,169 49,724
3 Райффайзен Банк Аваль 71, 246 10,549 60, 697105 6, 153
4 Альфа-Банк 56,893 4,573 52,320 12,179
5 ПУМБ 52,089 6,094 45,995 3,294
6 УкрСиббанк 48,197 5,963 42,233 5,069
7 Пивденный Банк 34,440 3,598 30,841 1,339
8 ОТП Банк 32,184 4,780 27,403 6,186
9 Укрсоцбанк 19,897 3,409 16,488 16,673
10 ТАСкомбанк 16,060 1,198 14,862 0,733
11 Универсал Банк 6,910 6,088 0,822 3,102
12 Идея Банк 4,054 0,659 3,395 0,298

Народный рейтинг

Ввиду роста финансовой культуры среди населения начинает набирать обороты и народный рейтинг надежности банков Украины. Данный список формируется исключительно на голосовании зарегистрированных пользователей и пока совершенно отличен от официальных.

Украинские банки из народного рейтинга (период 2018-2019) по данным minfin:


Рейтинг украинских банков за последние 4 года: 2015, 2016, 2017, 2018

Чтобы проанализировать изменения в банковской сфере на протяжении нескольких лет возьмем за пример один показатель (депозиты физических лиц) и посмотрим насколько изменилась ситуация в разрезе нескольких лет.

Сравнительная таблица изменения состояния в банковском секторе с 2015 по 2018 год (на декабрь месяц).

Наименование банка 2015 год 2016 год Рейтинг за 2017 год Место в рейтинге за 2018 год
Приватбанк 1 1 1 1
Ощадбанк 2 2
Аваль банк 2 2 5 5
Прокредитбанк 7
Пивденный 7 6 10
Укрссоцбанк 3 4 6
Сбербанк 6
Укрэксимбанк 3 4
Альфа банк 4 3 4 3
ОТП банк 5 5 7 9

Как видим, основным лидером по надежности среди украинских банков остался Приват банк, на вторую позицию после государственного регулирования выбился Ощадбанк. Хорошо держат позиции Авальбанк, Альфа-банк и группа ОТП.

Вопросы-ответы


Какие банки входят в украинский рейтинг?

Принимать участие в оценке рейтинга могут банки, которые входят в ТОП 50 крупных банков Украины по капитализации. Дополнительно принимаются во внимание такие показатели, как депозитный и кредитный портфели, уровень стрессоустойчивости и доходности.

Чем народный рейтинг банков отличается от официального?

Народный рейтинг банков, который можно найти на официальном портале Минфина отличается от официального. В основу данного рейтинга положен уровень удовлетворенности клиентов обслуживанием и качеством банковских продуктов клиентами. Голосование происходит непосредственно на интернет – площадках и ввиду пока небольшого процента финансовой грамотности среди населения большой активности не наблюдается.

Как рассчитать доходность депозитного вклада в банке?

Размер будущего дохода от депозитного вклада сейчас можно просчитать на официальных сайтах крупных банков с помощью онлайн калькулятора. Второй способ просчитать выгоду заключается в самостоятельном вычислении по формуле, указанной в договоре. На уровень процентной ставки влияет размер депозита, срок и вид самого вклада (с пополнением, с капитализацией процентов, без пополнения, проценты в конце срока или ежемесячно).

Чем эффективная процентная ставка отличается от заявленной в договоре?

 Эффективная процентная ставка включает в себя не только проценты за использование кредитного лимита, но и все комиссии, которые нужно уплачивать при обслуживании счета. Сюда могут входить расчетно–кассовое обслуживание, страхование, комиссия за выплату наличными, получение справок о закрытии или текущей задолженности.

Советы по выбору

Чтобы определиться какой банк выбрать, необходимо тщательно проанализировать полученную информацию о возможных партнерах. Для анализа следует использовать не только официальные рейтинги, но и другие виды данных:

  • Изучить сведения об учредителях компании и истории успеха с момента создания;
  • Просмотреть отзывы действующих клиентов;
  • Наличие отделений поблизости для решения срочных вопросов при необходимости.

Рейтинг надежности украинских банков  может менять каждый квартал по итогам сдачи регулярных отчетов. Выбирая банк для дальнейшего взаимовыгодного сотрудничества, следует руководствоваться исключительно собственными выводами и предпочтениями. При этом стоит обратить внимание на  состав собственников финансового учреждения, поскольку непостоянное положение дел в экономике и политике может за несколько месяцев кардинально поменять его финансовую мощность.

 

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...