В каком банке лучше взять кредит в Украине в 2019 году

При выборе кредита принято ориентироваться на проценты, срок и сумму. Но есть множество других факторов, формирующих реальную ценность заемных средств и определяющих окончательный выбор. Мы расскажем о правилах подбора самого выгодного кредита и рассмотрим предложения банковских структур в 2019 году. Читатели узнают, в каком банке лучше оформить кредит жителям Украины под самый низкий процент и что за это потребует кредитор.

Содержание:

Виды кредитования

Условно потребительские кредиты в банках можно разделить на два типа: залоговые и без обеспечения.

Большинство залоговых займов носят целевой характер, деньги выдаются на приобретение конкретных вещей – недвижимости, земельного участка, транспорта и пр. Примерами выступают ипотеки и автокредиты. Их оформляют на длительный срок и в крупном размере. Ставки по залоговым займам ниже, чем по программам без обеспечения. Но оформление занимает много времени, нужно собрать полный пакет документов, получить одобрение кредитора, зарегистрировать сделку и застраховать залоговое имущество.
Без залога (или без обеспечения) можно взять потребительский кредит на период от 1 до 5 лет. По статистике самые популярные финансовые услуги в Украине в 2019 году – кредиты на срок до 12 месяцев. Эта тенденция отражает экономическую ситуацию в стране: в условиях нестабильности, граждане не готовы к долгосрочным обязательствам. В свою очередь, кредитные структуры сегодня не могут понизить ставки по ипотеке, опасаясь за свою ликвидность. По прогнозам экономистов, рост ипотеки будет наблюдаться при ставках в диапазоне 10-12% годовых.

Чтобы взять кредит в банке наличными на небольшую сумму, достаточно предъявить паспорт и минимальный набор бумаг (некоторые банки не требуют справку о доходе). С повышением размера лимита требования ужесточаются: нужно подтвердить доходы, представить поручительство.

Условия кредитования напрямую зависят от платежеспособности гражданина. Чем выше официальные доходы и чем лучше кредитная история, тем лояльнее банки. Клиенту с зарплатной картой и стабильной работой предложат самые низкие тарифы. Если же нет возможности подтвердить заработки справками, приготовьтесь переплатить: банк страхует риски возможных просрочек и невозвратов, назначая высокие проценты гражданам без официального трудоустройства. Далее мы рассмотрим предложения банков для жителей Украины и обсудим, где лучше взять кредит.

В каком банке лучше взять потребительский кредит в Украине?

Лучшее решение при выборе банка – оценка его рейтинга и показателей. Чем больше активов и собственного капитала, тем больше возможностей предлагать конкурентные тарифы. Следуя такому подходу, мы подобрали структуры, лидирующие в рейтинге по сумме активов и капиталов, и составили краткий обзор их программ кредитования.

Залоговые банковские кредиты в 2019 году

Банк	Сумма и срок	Условия кредитования
ПриватБанк	до 1 млн. грн. на 5 лет	Кредит под залог недвижимости на любые цели. Сумма устанавливается в размере 50% от оценки залога. Максимальный срок 60 месяцев, тариф от 20,9% годовых. На период кредитования оформляются страховки недвижимости и жизни заемщика.
Ощадбанк	от 100 тыс. грн., до 20 лет	Заем под залог жилой недвижимости на длительный срок. Выдается под фиксированный процент 20,49% годовых. Разовая комиссия 1,5% от суммы. Размер кредита определяется залогом: до 70% от стоимости недвижимости. Льготы клиентам с зарплатными картами Ощадбанка (скидка 0,5% годовых).
Райффайзен Банк Аваль	до 400 тыс. грн., на 10 лет	Кредит на период до 10 лет, до 400 000 гривен. Ставка от 20% годовых, рассчитывается индивидуально, с учетом статуса и платежеспособности гражданина.
Альфа-Банк	до 100 тыс. грн., на 5 лет	Потребительская ссуда с оформлением страховки. Тариф от 20,5% годовых, определяется индивидуально.
ОТП Банк	до 1 150 000 грн. до 2 лет	Под залог депозита (до 90% от суммы вклада). Тариф равен процентной ставке по депозиту +8%. При выдаче взимается единовременная комиссия.

Взять кредит в банке под залог недвижимости или депозита – это лучший вариант если необходима крупная сумма. Вы получите заем на длительный период и по конкурентным тарифам, что обеспечит невысокую нагрузку на личный бюджет,

Но если нужна небольшая сумма в долг, стоит рассмотреть варианты онлайн займов или кредитных карт с большим лимитом. Где лучше взять кредит наличными в 2019 году? Об этом мы расскажем на практических примерах далее.

Где взять кредит на выгодных условиях?

Ссуду наличными оформить относительно просто гражданину с хорошим кредитным рейтингом и полным пакетом документов. Заемщику с официальным трудоустройством и стабильными доходами предложат специальные условия. Например, для владельцев зарплатных карт в каждом банке предусмотрены скидки и упрощенные процедуры оформления займа.

Лидеры рынка кредитования в Украине – ПриватБанк, ОТП Банк, Ideabank, ПУМБ и др., предлагают кредит без справки о доходах наличными под проценты от 30% годовых. Определенные требования предъявляет каждая кредитная структура. В большинстве случаев ограничения касаются возраста и максимальной суммы займа для клиентов без справок о доходах. Приведем примеры предложений с расчетами выплат.

Условия кредитов наличными в банках

Банк	Сумма и срок	Условия кредитования в 2019 году
ОТП Банк	до 750 000 грн., до 48 месяцев	Кредиты наличными для заемщиков в возрасте от 25 лет. Для получения максимальной суммы (750 тыс. грн.) доход заемщика должен быть не менее 25 000 грн. в месяц. Стаж работы – не менее 24 месяцев. Ставка 36% годовых, без дополнительных комиссий и страховок.
ОТП Банк	до 50 000 грн., до 36 мес.	Для граждан Украины в возрасте от 25 до 60 лет, без справки о доходах, со стажем работы от 6 месяцев. Тариф 10% годовых + ежемесячная комиссия 3,3%.
ПриватБанк	до 50 000 грн., до 24 мес.	Деньги выдаются на карту «Универсальная». Предложение доступно только для владельцев карточек, пользующихся онлайн-банкингом. Оформление ссуды онлайн, без справок, с решением в течение часа. Пример расчета: при сумме займа 50 000 гривен на 24 месяца, регулярный взнос составляет 4582 грн.
ПУМБ	до 200 000 грн., до 48 мес.	Кредит для работающих граждан или пенсионеров в возрасте от 18 до 70 лет. Максимально 200 тыс. гривен. Нет страховок и дополнительных комиссий. Ставка от 30,5% годовых, рассчитывается индивидуально. Погашение ежемесячно, равными частями. Пример расчета: при сумме займа 50 000 гривен на срок 24 месяца, ежемесячный платеж может составить 4080 гривен.
IdeaBank	до 200 000 грн., до 60 месяцев	«Простой кредит» наличными на любые цели выдается под фиксированный тариф 9,99 гривен в неделю за каждую заемную тысячу. Пример расчета: при сумме займа в 10 000 гривен, платежи в месяц составят 399,6 гривен. Заем выдается гражданам Украины в возрасте от 21 до 75 лет. Для оформления необходимы паспорт и ИНН.
Megabank	до 100 000 грн., на 48 мес.	Для официально работающих граждан, подтвердивших доходы справками, выдаются ссуды в размере до 100 000 гривен, на срок до 4 лет. Ставки от 39% годовых. Пример расчета: ссуда 50 000 гривен на срок 12 месяцев погашается равными платежами в размере 5860 гривен.
Megabank	до 50 000 грн., до 24 мес.	Займы наличными для работающих без официального оформления трудовых отношений. Деньги выдаются на срок до 24 месяцев, по ставкам от 48% годовых. Пример расчета: заем на 50 000 гривен на 12 месяцев потребует ежемесячных взносов в размере 6263 грн.

Многие граждане, которым срочно нужны деньги, задают вопрос где лучше взять кредит наличными? Эксперты рекомендуют выбирать кредитора, ориентируясь на свои возможности и срочность проблемы.

На примере программ ОТП Банка видны различия условий кредитования для разных групп клиентов. Получить срочно деньги в долг без справки о доходах возможно, но лимит будет ограничен, а проценты выше, чем по стандартным предложениям.

Самые выгодные тарифы получат заемщики, предложившие банку пакет гарантий: официальное трудоустройство, справку о доходах, поручительство физических лиц.

Большое значения для выбора программы кредитования имеет цель кредита. Если деньги нужны на некоторое время, «до зарплаты», не целесообразно оформлять потребительскую ссуду. В таких случаях кредитка с льготным сроком – лучший вариант для решения проблем.

Рекомендуем посмотреть варианты, где можно оформить онлайн кредит на карту без отказа и займы под 0% на срок до 30 дней с возможностью продления на любое время.

Чем выгодны кредитные карты от банков?

Кредитки – это не только удобный инструмент для расчетов, но и экономичный способ кредитования. Сегодня они снабжены приятными опциями: льготным периодом, кэшбеком, процентами на остаток. Оформив кредитку с нулевым периодом, вы получите возможность пользоваться деньгами бесплатно в течение 50 и более дней. Проценты начисляются только за фактически использованный лимит, и пополняя счет карточки, вы экономите свои деньги.

В качестве примера обсудим преимущества карты «Максимум» от Альфа-Банка:

Лимит	75 000 грн.
Льготный период	55 дней (на все операции начисляется 0,01% годовых)
Ставка	36% годовых
Дополнительный доход	проценты на остаток собственных средств 9% годовых
Комиссии	за снятие наличности 4%
Обслуживание	выпуск бесплатно, обслуживание 750 грн. в год
Требования к получателям	граждане Украины в возрасте от 21 до 70 лет, официально работающие не менее 1 года или пенсионеры.

Банки отказали в кредите? Рекомендуем обратиться в Монобанк и оформить кредитную карту и кредит без справки о доходах.

Выбирая, в каком банке лучше взять кредит, стоит четко определить свои цели и возможности. От этого зависит правильный выбор программы и кредитора. Для текущих расходов оформляйте кредитки, крупные покупки совершайте за счет целевых ссуд. Обращайтесь в банки, с которыми есть положительный опыт сотрудничества: постоянным клиентам здесь всегда пойдут навстречу и предложат скидки.

Кашинский