При выборе кредита принято ориентироваться на проценты, срок и сумму. Но есть множество других факторов, формирующих реальную ценность заемных средств и определяющих окончательный выбор. Мы расскажем о правилах подбора самого выгодного кредита и рассмотрим предложения банковских структур в 2019 году. Читатели узнают, в каком банке лучше оформить кредит жителям Украины под самый низкий процент и что за это потребует кредитор.
Виды кредитования
Условно потребительские кредиты в банках можно разделить на два типа: залоговые и без обеспечения.
- Большинство залоговых займов носят целевой характер, деньги выдаются на приобретение конкретных вещей – недвижимости, земельного участка, транспорта и пр. Примерами выступают ипотеки и автокредиты. Их оформляют на длительный срок и в крупном размере. Ставки по залоговым займам ниже, чем по программам без обеспечения. Но оформление занимает много времени, нужно собрать полный пакет документов, получить одобрение кредитора, зарегистрировать сделку и застраховать залоговое имущество.
- Без залога (или без обеспечения) можно взять потребительский кредит на период от 1 до 5 лет. По статистике самые популярные финансовые услуги в Украине в 2019 году – кредиты на срок до 12 месяцев. Эта тенденция отражает экономическую ситуацию в стране: в условиях нестабильности, граждане не готовы к долгосрочным обязательствам. В свою очередь, кредитные структуры сегодня не могут понизить ставки по ипотеке, опасаясь за свою ликвидность. По прогнозам экономистов, рост ипотеки будет наблюдаться при ставках в диапазоне 10-12% годовых.
Чтобы взять кредит в банке наличными на небольшую сумму, достаточно предъявить паспорт и минимальный набор бумаг (некоторые банки не требуют справку о доходе). С повышением размера лимита требования ужесточаются: нужно подтвердить доходы, представить поручительство.
Условия кредитования напрямую зависят от платежеспособности гражданина. Чем выше официальные доходы и чем лучше кредитная история, тем лояльнее банки. Клиенту с зарплатной картой и стабильной работой предложат самые низкие тарифы. Если же нет возможности подтвердить заработки справками, приготовьтесь переплатить: банк страхует риски возможных просрочек и невозвратов, назначая высокие проценты гражданам без официального трудоустройства. Далее мы рассмотрим предложения банков для жителей Украины и обсудим, где лучше взять кредит.
В каком банке лучше взять потребительский кредит в Украине?
Лучшее решение при выборе банка – оценка его рейтинга и показателей. Чем больше активов и собственного капитала, тем больше возможностей предлагать конкурентные тарифы. Следуя такому подходу, мы подобрали структуры, лидирующие в рейтинге по сумме активов и капиталов, и составили краткий обзор их программ кредитования.
Залоговые банковские кредиты в 2019 году
Банк | Сумма и срок | Условия кредитования |
ПриватБанк | до 1 млн. грн. на 5 лет | Кредит под залог недвижимости на любые цели. Сумма устанавливается в размере 50% от оценки залога. Максимальный срок 60 месяцев, тариф от 20,9% годовых. На период кредитования оформляются страховки недвижимости и жизни заемщика. |
Ощадбанк | от 100 тыс. грн., до 20 лет | Заем под залог жилой недвижимости на длительный срок. Выдается под фиксированный процент 20,49% годовых. Разовая комиссия 1,5% от суммы. Размер кредита определяется залогом: до 70% от стоимости недвижимости. Льготы клиентам с зарплатными картами Ощадбанка (скидка 0,5% годовых). |
Райффайзен Банк Аваль | до 400 тыс. грн., на 10 лет | Кредит на период до 10 лет, до 400 000 гривен. Ставка от 20% годовых, рассчитывается индивидуально, с учетом статуса и платежеспособности гражданина. |
Альфа-Банк | до 100 тыс. грн., на 5 лет | Потребительская ссуда с оформлением страховки. Тариф от 20,5% годовых, определяется индивидуально. |
ОТП Банк | до 1 150 000 грн. до 2 лет | Под залог депозита (до 90% от суммы вклада). Тариф равен процентной ставке по депозиту +8%. При выдаче взимается единовременная комиссия. |
Взять кредит в банке под залог недвижимости или депозита – это лучший вариант если необходима крупная сумма. Вы получите заем на длительный период и по конкурентным тарифам, что обеспечит невысокую нагрузку на личный бюджет,
Но если нужна небольшая сумма в долг, стоит рассмотреть варианты онлайн займов или кредитных карт с большим лимитом. Где лучше взять кредит наличными в 2019 году? Об этом мы расскажем на практических примерах далее.
Где взять кредит на выгодных условиях?
Ссуду наличными оформить относительно просто гражданину с хорошим кредитным рейтингом и полным пакетом документов. Заемщику с официальным трудоустройством и стабильными доходами предложат специальные условия. Например, для владельцев зарплатных карт в каждом банке предусмотрены скидки и упрощенные процедуры оформления займа.
Лидеры рынка кредитования в Украине – ПриватБанк, ОТП Банк, Ideabank, ПУМБ и др., предлагают кредит без справки о доходах наличными под проценты от 30% годовых. Определенные требования предъявляет каждая кредитная структура. В большинстве случаев ограничения касаются возраста и максимальной суммы займа для клиентов без справок о доходах. Приведем примеры предложений с расчетами выплат.
Условия кредитов наличными в банках
Банк | Сумма и срок | Условия кредитования в 2019 году |
ОТП Банк | до 750 000 грн., до 48 месяцев | Кредиты наличными для заемщиков в возрасте от 25 лет. Для получения максимальной суммы (750 тыс. грн.) доход заемщика должен быть не менее 25 000 грн. в месяц. Стаж работы – не менее 24 месяцев.
Ставка 36% годовых, без дополнительных комиссий и страховок. |
до 50 000 грн., до 36 мес. | Для граждан Украины в возрасте от 25 до 60 лет, без справки о доходах, со стажем работы от 6 месяцев.
Тариф 10% годовых + ежемесячная комиссия 3,3%. |
|
ПриватБанк | до 50 000 грн., до 24 мес. | Деньги выдаются на карту «Универсальная». Предложение доступно только для владельцев карточек, пользующихся онлайн-банкингом. Оформление ссуды онлайн, без справок, с решением в течение часа.
Пример расчета: при сумме займа 50 000 гривен на 24 месяца, регулярный взнос составляет 4582 грн. |
ПУМБ | до 200 000 грн., до 48 мес. | Кредит для работающих граждан или пенсионеров в возрасте от 18 до 70 лет. Максимально 200 тыс. гривен. Нет страховок и дополнительных комиссий. Ставка от 30,5% годовых, рассчитывается индивидуально. Погашение ежемесячно, равными частями.
Пример расчета: при сумме займа 50 000 гривен на срок 24 месяца, ежемесячный платеж может составить 4080 гривен. |
IdeaBank | до 200 000 грн., до 60 месяцев | «Простой кредит» наличными на любые цели выдается под фиксированный тариф 9,99 гривен в неделю за каждую заемную тысячу.
Пример расчета: при сумме займа в 10 000 гривен, платежи в месяц составят 399,6 гривен. Заем выдается гражданам Украины в возрасте от 21 до 75 лет. Для оформления необходимы паспорт и ИНН. |
Megabank | до 100 000 грн., на 48 мес. | Для официально работающих граждан, подтвердивших доходы справками, выдаются ссуды в размере до 100 000 гривен, на срок до 4 лет. Ставки от 39% годовых.
Пример расчета: ссуда 50 000 гривен на срок 12 месяцев погашается равными платежами в размере 5860 гривен. |
до 50 000 грн., до 24 мес. | Займы наличными для работающих без официального оформления трудовых отношений. Деньги выдаются на срок до 24 месяцев, по ставкам от 48% годовых.
Пример расчета: заем на 50 000 гривен на 12 месяцев потребует ежемесячных взносов в размере 6263 грн. |
Многие граждане, которым срочно нужны деньги, задают вопрос где лучше взять кредит наличными? Эксперты рекомендуют выбирать кредитора, ориентируясь на свои возможности и срочность проблемы.
На примере программ ОТП Банка видны различия условий кредитования для разных групп клиентов. Получить срочно деньги в долг без справки о доходах возможно, но лимит будет ограничен, а проценты выше, чем по стандартным предложениям.
Самые выгодные тарифы получат заемщики, предложившие банку пакет гарантий: официальное трудоустройство, справку о доходах, поручительство физических лиц.
Большое значения для выбора программы кредитования имеет цель кредита. Если деньги нужны на некоторое время, «до зарплаты», не целесообразно оформлять потребительскую ссуду. В таких случаях кредитка с льготным сроком – лучший вариант для решения проблем.
Рекомендуем посмотреть варианты, где можно оформить онлайн кредит на карту без отказа и займы под 0% на срок до 30 дней с возможностью продления на любое время.
Чем выгодны кредитные карты от банков?
Кредитки – это не только удобный инструмент для расчетов, но и экономичный способ кредитования. Сегодня они снабжены приятными опциями: льготным периодом, кэшбеком, процентами на остаток. Оформив кредитку с нулевым периодом, вы получите возможность пользоваться деньгами бесплатно в течение 50 и более дней. Проценты начисляются только за фактически использованный лимит, и пополняя счет карточки, вы экономите свои деньги.
В качестве примера обсудим преимущества карты «Максимум» от Альфа-Банка:
Лимит | 75 000 грн. |
Льготный период | 55 дней (на все операции начисляется 0,01% годовых) |
Ставка | 36% годовых |
Дополнительный доход | проценты на остаток собственных средств 9% годовых |
Комиссии | за снятие наличности 4% |
Обслуживание | выпуск бесплатно, обслуживание 750 грн. в год |
Требования к получателям | граждане Украины в возрасте от 21 до 70 лет, официально работающие не менее 1 года или пенсионеры. |
Банки отказали в кредите? Рекомендуем обратиться в Монобанк и оформить кредитную карту и кредит без справки о доходах.
Выбирая, в каком банке лучше взять кредит, стоит четко определить свои цели и возможности. От этого зависит правильный выбор программы и кредитора. Для текущих расходов оформляйте кредитки, крупные покупки совершайте за счет целевых ссуд. Обращайтесь в банки, с которыми есть положительный опыт сотрудничества: постоянным клиентам здесь всегда пойдут навстречу и предложат скидки.
Отправляя сообщение, Вы разрешаете сбор и обработку персональных данных.
Политика конфиденциальности.